こんにちは、アメリカ在住のshiroです🌷
日本にいた頃、夫に言われるがまま「つみたてNISA」を始めました。
最初は株が怖くて抵抗があり、「損するのでは？」と不安でいっぱいでした。
今思えば、内容も仕組みもよく分かっていなかったからだと思います。
そんな投資初心者だった私が、改めてつみたてNISAを振り返ってみました。
この記事では、
「投資は怖い」「メリットがよくわからない」と感じている方向けに、
専門用語をできるだけ使わず、やさしくまとめていきます。
つみたてNISAって何？初心者でも挑戦しやすい理由3選
つみたてNISAとは、少額からコツコツ積み立てることができる投資制度です。
名前の通り、毎月一定額を投資していく仕組みになっています。
私のような初心者でも挑戦しやすいと感じた理由を3つご紹介します。
少額から始めることができる
証券会社によって異なりますが、100〜1,000円程度から積立が可能です。
私は楽天証券で口座を開設しましたが、楽天証券は100円から積立可能です。
「いきなり大きなお金を動かすのは怖い…」
そんな私でも、少額からなら挑戦できました。
毎月の購入は自動で行われる
つみたてNISAは、毎月あらかじめ設定した金額を自動で積み立ててくれます。
最初に金額を設定しておけば、あとは自動で購入されるので、
忙しくても続けやすい仕組みです。
「今が買い時かな？」と悩む必要もありません。
投資できる商品は国が厳選している
つみたてNISAで購入できる商品は、
長期投資に向いているものの中から国が基準を設けて選定しています。
そのため、初心者でも比較的安心して始めやすい制度になっています。
初心者目線で感じたメリット
利益に税金がかからない
つみたてNISAは、運用で出た利益に税金がかかりません。
通常、投資で出た利益には約20％の税金がかかります。
例えば投資を行って、利益が20万円出たとしたら、
・通常：約4万円納税し、受け取れるのは16万円
・NISA：20万円全て受け取れる
という違いがあります💡
これはとても大きなメリットだと感じました。
自動積立でタイミングを考えなくていい
一般的に投資は
「安いときに買って高いときに売る」と利益が出ます。
でも私のような初心者には、そのタイミングがとても難しいです。
つみたてNISAは毎月自動で積み立てるため、
購入タイミングを考える必要がありません。
積み立てることで、リスクを抑えた運用ができる
「ドルコスト平均法」という考え方があります。
これは、毎月一定額を投資することで、
価格が高いときは少なく、安いときは多く購入でき、
結果的に平均購入価格を抑えやすくなるというものです。
初心者でも、感情に左右されにくい投資方法だと感じました。
デメリット・注意点
元本割れのリスクがある
始める前、私が一番心配していたのは元本割れでした。
「もし減ってしまったらどうしよう」と不安でした。
積み立てることでリスクを抑える効果はありますが、
投資である以上、元本は保証されていません。
短期間では大きく増えない
つみたてNISAは、短期間で大きな利益を出す制度ではありません。
毎月少額をコツコツ積み立てていく仕組みなので、
始めてすぐに大きく増えることはほとんどありません。
むしろ、相場によっては一時的にマイナスになることもあります。
私も最初は「増えていない…」と少し不安になりましたが、
長い目で見ることが大切だと知りました。
駐在中の口座管理・積立停止について
現在、私はアメリカ駐在中のため積立を停止しています。
口座自体はそのまま維持しています。
NISA口座は「日本在住者向け」の制度のため、
海外転出の際は証券会社への届け出が必要になります。
積立は停止しましたが、これまで積み立てた分はそのまま運用を続けています。
売却しない限り、保有は可能です。
駐在が終わり、日本に戻った際には再開する予定です。
まとめ｜焦らず、こつこつと。
つみたてNISAは、すぐに大きく増える制度ではありません。
でも、少額からコツコツ積み立てることで、将来の安心につながる仕組みです。
最初は「損するのでは？」と不安でしたが、
今ではあのとき始めて良かったと心から思っています。
今は駐在中で積立を停止していますが、
帰国したらまた再開する予定です。
つみたてNISAを始める参考になれば嬉しいです🌷
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